Quem já faz hemodiálise pode contratar plano de saúde: a operadora não pode recusar a entrada por causa da doença renal. Mas, como a insuficiência renal é uma condição preexistente, ela deve ser declarada na entrada, e a operadora pode aplicar Cobertura Parcial Temporária (CPT) de até 24 meses para procedimentos de alta complexidade ligados a ela, o que inclui a hemodiálise. Há dois jeitos de evitar esse período: entrar em plano empresarial com 30 ou mais beneficiários dentro do prazo de 30 dias, ou usar a portabilidade de carências vindo de outro plano.
O que a cobertura de hemodiálise inclui e como pedir as sessões está no guia principal: plano de saúde com cobertura para hemodiálise. Este texto é para quem ainda vai contratar ou trocar de plano.
Os três cenários de entrada
| Cenário | Hemodiálise coberta desde quando |
|---|---|
| Plano empresarial com 30 ou mais beneficiários, entrando em até 30 dias da contratação ou da admissão | Sem carência e sem CPT |
| Portabilidade de carências de outro plano compatível, cumpridos os requisitos | Aproveita carências e CPT já cumpridas no plano anterior |
| Demais casos, com a doença declarada | CPT de até 24 meses para alta complexidade ligada à doença |
Declaração de saúde: por que não omitir
Na contratação, cada beneficiário preenche a declaração de saúde. Quem faz hemodiálise sabe da doença, então ela é preexistente e deve ser informada. Se a operadora provar que houve omissão, pode haver discussão sobre a cobertura, num processo regulado pela ANS. Declarar é o que garante que, terminado o período de CPT, a cobertura seja integral.
Durante a CPT, a operadora pode oferecer o agravo, que é um acréscimo na mensalidade para ter cobertura imediata, mas não é obrigada a oferecer. Pergunte na cotação.
Portabilidade: o caminho de quem já tem plano
Se você já tem plano e faz hemodiálise por ele, não cancele antes de garantir o novo. Pela portabilidade de carências da ANS, você leva para o plano novo as carências e a CPT já cumpridas, desde que:
- o plano de origem esteja ativo e com as mensalidades em dia;
- você tenha cumprido o prazo mínimo de permanência: 2 anos na primeira portabilidade, ou 3 anos se cumpriu CPT; 1 ano nas portabilidades seguintes;
- o plano de destino seja compatível pela faixa de preço, conforme o Guia ANS de Planos de Saúde.
Peça antes a carta de permanência e veja o guia de portabilidade de planos Bradesco.
O que observar na escolha do plano
- Clínicas de diálise na rede: confira se há clínica perto de casa na rede da linha que você vai contratar. A busca oficial da operadora é a fonte certa.
- Segmento: as sessões de hemodiálise estão no segmento ambulatorial; a diálise durante internação, no hospitalar. Um plano ambulatorial + hospitalar cobre as duas situações.
- Nefrologista e hospital de referência: veja se o seu médico e o hospital onde você costuma ser atendido estão na rede.
- Coparticipação: nos planos Bradesco de 3 a 199 vidas cotados desde 2023, a hemodiálise é isenta de coparticipação, segundo a operadora. Consultas e exames de controle, porém, podem ter cobrança se o plano for com coparticipação.
Na Bradesco Saúde
A Bradesco Saúde vende apenas planos coletivos: empresariais, a partir de 3 vidas e inclusive para MEI com CNPJ, e por adesão, por meio de entidade de classe. Não há plano individual ou familiar para pessoa física. Para quem faz hemodiálise, isso significa:
- se você trabalha numa empresa com 30 ou mais vidas no plano, entrar no prazo de 30 dias da admissão é o caminho com cobertura imediata;
- se você tem empresa ou MEI, o grupo costuma ser pequeno, e aí valem as regras de carência e CPT do produto para o seu porte;
- se você é dependente, entra no plano do titular, nas mesmas regras de entrada dele.
Para conhecer as opções, veja o plano de saúde empresarial e o Bradesco Saúde para MEI, e confira as clínicas por estado nas redes credenciadas.
Perguntas frequentes
A operadora pode recusar quem faz hemodiálise?
Não. Pode aplicar CPT, quando permitido, mas não pode recusar a entrada por causa da doença.
Durante a CPT, fico sem hemodiálise?
Pelo plano, as sessões programadas ligadas à doença preexistente podem ficar fora da cobertura até o fim da CPT. Atendimentos de urgência e emergência durante a CPT seguem regras próprias da ANS; confirme com a operadora como ficam no seu contrato.
Hemodiálise tem coparticipação na Bradesco?
Nos contratos de 3 a 199 vidas cotados desde 16/01/2023, a Bradesco informa que hemodiálise é isenta. Contratos antigos e grandes empresas seguem o próprio contrato.
